特征特性：

  我国村庄信用社联合社变革显着提速，2024年12月24日国家金融监督管理总局批复赞同筹建江苏村庄商业联合银行股份有限公司。江苏农商联合银行由江苏省村庄信用社联合社改制而来。

  村庄信用社联合社变革依照“一省一策”的准则推进。现在已有广西村庄商业联合银行、四川村庄商业联合银行、山西村庄商业联合银行正式开业。除此以外还有江西、湖北、贵州、内蒙古、河南等省份发布了相关信息。不同的是，江西、湖北、贵州的形式为组成村庄商业联合银行，内蒙古和河南的形式为组成村庄商业银行。

  “省联社改制形式主要是省级农商联合银行和省级农商银行两种，现在以改制为省级农商联合银行为主。”招联首席研究员董希淼说，省联社改制为省农商联合银行，一是理顺自上而下的股权联系。二是有利于增强本钱实力、进步危险防备与化解才能。与省联社少则数千万元多则上亿元注册本钱比较，省农商联合银行的本钱金往往在几十亿元量级。三是能请求更多的事务资质与车牌，更好地发挥“小法人，大渠道”效果。

  江苏农商联合银行改制形式为“下参上”，即由省内各农商行等组织一起参股持股。江苏省内60家农商行均持有江苏省联社的股权。在这一形式下，省级农商联合银行其实便是由省内各级农商行参股操控的。这有助于保持现有各农商行的运营独立性，合适运营情况较好的区域。

  改制后的浙江农商联合银行取得了较好的经历，提高村庄商业银行服务县域村庄的才能。浙江农商联合银行辖内莲都农商银行活跃与当地各乡镇（大街）党（工）委、行政村展开战略协作，培养强大家庭农场、农人协作社等新式农业运营主体，累计为新式农业运营主体供给授信6.59亿元。“我行在信贷资源上全面歪斜支撑村级团体经济开展，已专列信贷计划10亿元。金额在1000万元以内的借款选用信用借款方法。”浙江农商联合银行辖内长兴农商银行副行长凌佳鹏说。

  村庄信用社联合社改制商业银行有助于下降涉农金融组织的危险。安全证券研报以为，江苏省与浙江省都有较多优质农商行，变革能强化对农合组织的管控，有利于构成规划效应，更有助于更好地弥补银行本钱。专家这样以为，未来应在做好顶层规划的前提下，坚持量体裁衣和脚踏实地准则，统筹促进开展和防备危险两层方针，探究村庄信用社变革化险的新机制、新形式。在变革化险过程中，不同当地变革的要点和次第应有所不同。

  董希淼表明，村庄商业银行有助于添补大型金融组织难以顾及的商场，改进金融服务不充分、不均衡等情况。改制后的村庄商业银行要建立健全科学合理的借款评定机制，坚持服务县域、支农支小定位，把更多金融资源配置到村庄复兴的要点范畴和薄弱环节，逐渐扩展农户信用借款服务惠及面。加力提高科技才能，以《推进数字金融高水平质量的开展举动计划》为指引，用好金融科技，服务好小微企业和个体工商户。 （经济日报记者 彭 江）

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